Как избежать высоких комиссий при отправке международных переводов на сумму более 10 000 долларов США

Есть много причин, по которым людям нужно переводить деньги за границу. Иностранные рабочие отправляют деньги на содержание оставленных семей. Более опытные в бизнесе люди используют его для покупки недвижимости в качестве инвестиций в свой тяжелый труд.



Независимо от того, переводите ли вы деньги домой или из дома, отправка наличных оптом всегда лучше, чем выполнение нескольких транзакций. Таким образом вы сэкономите на больших комиссиях за перевод и других связанных с этим расходах.

К счастью, поиск подходящей службы денежных переводов больше не является сложной задачей из-за таких веб-сайтов, как exiap.com . Платформа позволяет пользователям сравнивать поставщиков и видеть лучшие предложения.

Если вы планируете отправить значительную сумму денег за границу, вот что вам следует знать о международных переводах:

Оглавление

1. Транзакции на сумму более 10 000 долларов США сообщаются правительству.

Правительство США обязало все финансовые учреждения и IRS сообщать о переводах, превышающих порог в 10 000 долларов США, в соответствии с Законом о банковской тайне. Это постановление существует для защиты граждан от мошенничества, в основном потому, что это значительная сумма.

Мониторинг этого типа транзакций позволяет правительству защищать личную информацию людей, сокращать незаконные и мошеннические переводы, выявлять схемы отмывания денег и предотвращать уклонение от уплаты налогов через оффшорные счета.

Банки также обязаны сообщать правительству о подозрительных денежных переводах. Один из примеров - разделение платежей и проведение нескольких транзакций, чтобы избежать отметки в 10 000 долларов США. Эта схема подразумевает, что отправитель пытается уклониться от уплаты налогов или перенаправления денег незаконным предприятиям, таким как организованная преступность, отмывание денег или даже терроризм.

Вам следует понимать четыре области Закона о банковской тайне:

  • Отчеты о валютных операциях - CTR регистрируются финансовыми учреждениями по любой денежной транзакции, внутренней или международной, на сумму 10 000 долларов США или более. Если вы получили средства, вам также может потребоваться заполнить этот отчет.
  • Отчет о счете в иностранном банке - FBAR подается в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Вы должны сообщать о своих финансах, если у вас есть счета или право подписи для оффшорного счета, а активы составляют в общей сложности 10 000 долларов США или более в любой момент в течение календарного года.
  • Отчет о валюте и денежных инструментах - Физические лица или организации, которые физически перемещают 10 000 долларов США в США или из США, должны заполнить форму CMIR.
  • Иностранные трасты и подарки - Если вы получаете денежные подарки или управляете иностранным трастом, вы обязаны подать отчет в IRS и FinCEN.

2. Банковские переводы влекут за собой несколько скрытых комиссий.

Традиционный способ перевода денег - через банки и другие подобные финансовые учреждения. Многие считают этот способ самым безопасным.

Однако это также влечет за собой несколько скрытых комиссий, которые могут быть добавлены к сумме, которую получает получатель.

Вам следует знать о комиссиях за банковский перевод:

  • Авансовые платежи

Эта ставка является ценой-стикером, которую банки рекламируют своим клиентам. По сути, это комиссия, которую вы будете платить за перевод, которая включает в себя расходы на исходящий и входящий международный перевод. К сожалению, обвинения на этом не заканчиваются.

  • Обменные курсы

Часто обменный курс, предоставляемый вашим банком, не совпадает с расчетом в Google, который является среднерыночным диапазоном. Эти учреждения имеют право диктовать желаемую ставку. Здесь они обычно получают прибыль.

301 число ангела
  • Комиссия за SWIFT

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) является центральной организацией, которая позволяет международным банкам контактировать друг с другом. С его помощью финансовые учреждения могут переводить ваши деньги за границу.

В одном переводе может участвовать до трех банков, каждый из которых вычитает комиссию из транзакции. Более того, ваш домашний банк может быть не в состоянии определить и предоставить вам точную стоимость процесса. Это основная причина, по которой международные банковские переводы значительно дороже.

3. Сравните разных поставщиков услуг.

Чтобы получить лучшие предложения, вам следует рассмотреть альтернативы банковским переводам. Несколько компаний по переводу денег через Интернет были разработаны, чтобы предоставить отправителям варианты отправки денег за границу. Большинство этих поставщиков услуг имеют низкие прозрачные структуры комиссий, быстрое время обработки и используют среднерыночный обменный курс.

Они обеспечивают наилучшее соотношение цены и качества, так что вам не придется обременять себя значительными расходами на перевод. При этом, а также правильное отслеживание ваших ежемесячных расходов , вы можете отправить значительную сумму своей семье.

Три самых популярных сервиса международных денежных переводов онлайн:

  • TransferWise - Этот британский провайдер имеет уникальную схему отправки денег за границу. Компания физически не перемещает ваши деньги. Вместо этого они сопоставляют сумму, которую вы отправляете в своей валюте, с их денежным пулом в районе вашего получателя. Этот процесс избавляет от необходимости платить высокие комиссии за международный банковский перевод.
  • Xoom - Эта услуга позволяет пользователям отправлять деньги через свои мобильные телефоны. Деньги, отправленные через Xoom, можно обналичить через банки и другие финансовые системы.
  • Первый в мире - Эта платформа предназначена для международных переводов значительных сумм денег. С этим поставщиком услуг вы можете сэкономить от 0,25 до 4 процентов на обменных курсах по сравнению с большинством банков. Кроме того, вам назначен персональный менеджер по работе с клиентами, который поможет вам в этом процессе.

4. Учитывайте решающие факторы денежных переводов.

Перед тем, как погрузиться в процесс перевода денег, вы должны оценить, какой фактор является вашим главным приоритетом. Для большинства людей цена является решающим фактором. Если банк или поставщик услуг взимает огромные комиссии, особенно при транзакциях на сумму более 10 000 долларов США, они предпочитают искать другой способ отправить деньги.

Других больше беспокоит скорость передачи. Этот фактор особенно важен для денег, которые будут использоваться в чрезвычайных ситуациях и других личных кризисах, таких как оплата госпитализации близкого человека или риск потери права выкупа права выкупа на наследственный дом.

Дополнительные факторы, которые следует учитывать, - это доступность услуги в регионе получателя, а также удобство, которое эти поставщики предлагают отправителю. К счастью, сейчас большинство сервисов ведут бизнес в цифровом формате через онлайн-банкинг.

5. Знать необходимые документы

Чтобы усилить борьбу с мошенническими транзакциями для финансирования незаконной деятельности, правительство также налагает правила проверки личности на поставщиков услуг денежных переводов. Вы должны показать им копию удостоверений личности и другую информацию, чтобы доказать, что ваши идентификационные претензии являются подлинными.

Для большинства платформ требуются любые или все следующие документы:

  • Удостоверение личности государственного образца

Ваш региональный государственный водительское удостоверение , паспорт и карточка социального обеспечения считаются действительными удостоверениями личности, поскольку они получены от правительства. Процесс их получения кропотливый, и их нелегко подделать, поэтому их достаточно, чтобы подтвердить вашу личность.

Другие типы удостоверений личности государственного образца включают свидетельство о рождении, удостоверение личности Министерства обороны и карту членства в племени. По сути, в удостоверении личности, которое вы показываете для подтверждения своей личности, должна быть указана дата вашего рождения, фотография и дата выдачи.

жаба символы
  • Подтверждение адреса

Этот документ необходим для борьбы с мошенничеством, потому что это дополнительная мера против отмывания денег. Для процесса проверки вы можете предоставить датированные банковские выписки, счета за коммунальные услуги, выписку по кредитной карте, договор аренды и квитанцию ​​об аренде.

Вы также можете предоставить свидетельство своего работодателя в качестве подтверждения проживания, а также страховые полисы и правительственную корреспонденцию. Обратите внимание, что дата документа не должна быть на три месяца раньше даты подачи вами.

  • Источник средств

При отправке значительной суммы поставщик услуг денежных переводов может запросить у вас подтверждение источника вашего состояния или средств. Это еще одна мера безопасности для предотвращения использования наличных средств для финансирования незаконной деятельности.

7 января зодиака

Вам необходимо предоставить копии платежной ведомости о доходах, инвестиционных или сберегательных сертификатах, договоре купли-продажи недвижимости и договора купли-продажи компании. Если вы унаследовали свое состояние, вам необходимо предоставить письмо адвоката с указанием соответствующей информации о ваших финансах.

  • ИНН

Этот девятизначный правительственный номер используется для отслеживания вашего дохода и количества лет работы. Информация о ваших взносах позволяет отделу социального обеспечения рассчитать вашу пенсию.

В идеале у каждого правомочного гражданина должен быть только один SSN. Вот почему это простой, но ценный способ подтвердить вашу личность. Однако его широкое использование делает его уязвимым для взлома и воровства.

6. Разберитесь в методах внесения и выплаты.

Пополнить свой счет на платформах денежных переводов очень просто. Вам просто нужно привязать свою кредитную или дебетовую карту и внести необходимую сумму. Вы также можете внести наличные в официальных торговых точках компании или без рецепта в банках.

С другой стороны, выплата зависит от местонахождения получателя. Большинство стран предлагают варианты онлайн-банкинга, а также получение наличных.

Пять способов выплаты денежных переводов вашему получателю:

  • Получение наличными - С помощью этого метода получатель может потребовать свои средства в филиалах компании. Иногда платформа даже сотрудничает с местными банками или Western Union и MoneyGram, чтобы сделать процесс удобным для получателя.
  • Банковский перевод - Компания переводит деньги непосредственно на банковский счет получателя. Вы даже можете иметь возможность автоматически конвертировать средства в местную валюту или нет.
  • Мобильный кошелек - Он работает аналогично банковскому переводу с дополнительным преимуществом, позволяющим пользователям управлять своими средствами на своем телефоне через приложение. Этот способ наиболее удобен для ваших бенефициаров.
  • Pay-to-Card - Отправитель может вносить средства на предоплаченную карту, которая работает как дебетовая карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг. Получатель также может снять деньги через банкомат.
  • Пополнение эфирного времени - Некоторые платформы позволяют производить выплаты через пополнение эфирного времени, которое в основном используется для звонков, текстовых сообщений и доступа к данным. Это тоже удобно, но не очень гибко.

7. Остерегайтесь требований о нулевой комиссии или комиссии.

Если вы встретите поставщика услуг по переводу денег, который утверждает, что у него нулевая комиссия или не взимает комиссию с вашей транзакции, возможно, вам стоит пойти другим путем. В большинстве случаев компании, использующие этот маркетинговый ход, зарабатывают прибыль на различных скрытых платежах, которые зачастую намного выше.

Обычно их авансовые платежи минимальны, но загвоздка в том, что они добавляют огромную наценку к среднерыночному обменному курсу. Из-за этого общая стоимость трансфера резко возрастает.

Большинство людей попадают в эту схему, потому что эти финансовые учреждения не раскрывают точную сумму, которую они добавляют к авансовому платежу. Кроме того, сложно вычислять все комиссии вручную, поэтому многие пользователи даже не пытаются этого сделать.

Существуют четыре комиссии, на которые банки и другие поставщики услуг денежных переводов могут добавлять свою наценку:

  • Комиссия за отправку - Эта стоимость может взиматься и вычитаться вместе с финансированием перевода. Большинство банков зарабатывают, запрашивая значительную комиссию за отправку, которую большинство людей соблюдают, чтобы гарантировать, что их транзакция пройдет.
  • Плата за перевод - Большинство компаний взимают минимальную комиссию за перевод, чтобы побудить пользователей выбрать свою платформу.
  • Маржа по обменному курсу - Как упоминалось выше, большинство традиционных финансовых институтов не используют среднерыночный обменный курс. Вместо этого они увеличивают стоимость, чтобы получить прибыль. В то время как некоторые банки предлагают реалистичную стоимость, другие завышают цену своим клиентам.
  • Комиссия за получение - Помимо повышения платы за отправку, некоторые поставщики услуг по переводу денег также взимают высокую плату за получение. Иногда стоимость даже не раскрывается, пока запрос на перевод не будет подтвержден, поэтому у пользователей нет другого выбора, кроме как согласиться на оплату. В противном случае они не получат свои средства.

Заключение

Международные переводы достаточно сложны, но они становятся еще сложнее, если вы отправляете за границу 10 000 долларов США или более. Вы должны знать, что финансовые учреждения и поставщики услуг должны сообщать правительству о транзакциях такого типа. Кроме того, банки и другие традиционные формы денежных переводов влекут за собой скрытые комиссии, о которых вам следует знать.

К счастью, в отрасли появляются новые игроки, которые предоставляют эту услугу, что упрощает сравнение лучших предложений. При поиске платформы для использования вы также должны учитывать факторы, которым вы хотите расставить приоритеты.

Затем вы должны знать различные юридические документы, необходимые для вашего денежного перевода, особенно для подтверждения вашей личности, чтобы предотвратить мошенничество. Наконец, разберитесь с методами внесения и выплаты и будьте осторожны с банками, которые требуют нулевых комиссий или комиссий за перевод, потому что они, возможно, увеличили другие затраты на этот процесс.

ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ:

Последние новости

Популярные статьи