Упрощенное руководство по обработке платежей для малого, среднего и крупного бизнеса
У каждого бизнеса есть одна основная прерогатива - получать прибыль. Компании предлагают свои продукты и услуги, а взамен взимают плату с клиентов. Чтобы сделать этот процесс более простым и логичным, требуется механизм обработки этих платежей и процесс транзакции. Платежи, которые мы совершаем как клиент, когда покупаем что-то в Интернете или когда мы расплачиваемся кредитной / дебетовой картой в терминале, кажутся происходящими в течение нескольких секунд, но это только то, что видит покупатель.
То, что происходит за кулисами, намного сложнее и включает в себя поток сообщений между торговым счетом, банком и платежной системой.
Оглавление
Процесс оплаты:
Процесс оплаты - это общий процесс, объединяющий всех участников в поток процессов для выполнения транзакции в режиме онлайн. Участвующие игроки и терминалы указаны выше; плательщик, получатель / продавец, торговый счет, торговый банк-эквайер и сеть обработки платежей. Давайте теперь подробно разберемся в роли и важности этих игроков и терминалов в процессе оплаты.
- Плательщик и получатель / продавец
Плательщиком является покупатель, производящий оплату любой услуги / продукта. Покупатель производит этот платеж получателю или продавцу, используя дебетовую или кредитную карту или другие способы электронного платежа.
- Торговый счет и торговый банк-эквайер
Торговая учетная запись - это коммерческая учетная запись, которая позволяет предприятиям принимать онлайн-платежи в нескольких режимах. Банк-эквайер для продавцов - это учреждение, которое предоставляет продавцам этот счет и аутентифицирует входящие платежи. Услуги торгового счета необходимы продавцам, чтобы начать отправлять / получать онлайн-платежи.
- Платежной системы
Это важная составляющая платежного цикла. Обработчик платежей обычно представляет собой стороннюю компанию, которая обеспечивает техническую поддержку и настройку финансовых транзакций. Его основная роль - обработка транзакций, авторизация и реализация мер защиты от мошенничества и безопасности в процессе. Он предлагает услуги предприятиям, упрощая им прием платежей.
- Сеть обработки платежей
Информация о любом платеже сверяется с этими сетями. Они являются основными аутентификаторами платежей. Они действуют как канал между банком-эквайером и банком-эмитентом. Пример: VISA, ACH, Mastercard и т. Д.
хорошее чтение для 12-летнего мальчика
Основные виды платежей:
Описанная выше платежная инфраструктура остается неизменной для всех видов электронных платежей. Есть несколько способов сделать это проще для всех. Вы, должно быть, слышали о таких терминах, как погружение карты, считывание, NFC, цифровые кошельки, электронные чеки и т. Д., Это и другие варианты, которые клиент может использовать для совершения платежей в зависимости от его удобства.
- Кредитные / дебетовые карты
Кредитные и дебетовые карты по-прежнему являются самыми популярными способами оплаты. В прошлом году более 53% от общего числа платежей были произведены с помощью дебетовых / кредитных карт в США и составили 49% всех финансовых транзакций в Европе. В мировом масштабе - 41%. ( Исследование GlobalData Consumer Payments Insight за 2018 г. ). Этот способ оплаты иногда считается высокорисковым, когда карта отсутствует во время транзакции. Обычно это происходит, когда вы вводите данные своей карты и закрепляете онлайн на веб-сайте или в приложении.
- Echecks
eCheck это цифровая версия бумажных чеков. Лучше и безопаснее со всем удобством платить кому угодно из любой точки мира. Он предлагает полную гибкость и несколько более безопасен даже для бизнес-платежей с высоким риском.
- Цифровые / онлайн-платежи
Цифровые платежи включают в себя онлайн-банкинг, цифровые кошельки, мобильные платежи, мобильный банкинг и т. Д. И занимают значительную часть платежной экосистемы. Их УТП - их полезность в качестве цифрового валюта это окупает все расходы. Они постепенно становятся наиболее предпочтительным методом платежей в повседневной жизни.
Процесс оплаты объяснил
Что такое процесс оплаты? Мы уже узнали о сторонах, участвующих в электронном платеже. Теперь давайте разберемся, как они вписываются в этот цикл и какую роль на самом деле играют.
- Сначала клиент решает использовать метод перевода средств. Для этого клиент вводит свои данные на портал или использует свою карту или любой другой способ электронной оплаты.
- После этого продавец передает информацию, введенную покупателем, в банк-эквайер продавца.
- Теперь банк передает это в сеть обработки платежей, которая может быть сетью карт, ACH (автоматизированная клиринговая палата) или любой другой сетью в зависимости от используемого метода оплаты.
- Эта сеть теперь авторизует данные карты, предоставленные клиентом, используя несколько методов утверждения.
- После утверждения, сеть карт отправляет информацию в торговый банк для продолжения платежа.
- На последнем этапе транзакция получает окончательное одобрение, и банк начинает переводить средства на торговый счет.
Все эти шаги выполняются за несколько секунд и упрощают отправку / получение платежей для онлайн-бизнеса. Кроме того, таким образом как продавцу, так и покупателям проще обрабатывать платежи.
Цифровые платежи и безопасность
Когда дело касается денег, безопасность - первостепенное требование. Клиент не выполнит оплату, если почувствует что-то забавное или поймет, что безопасность платежного портала / метода плохая или ниже номинальной. Более того, есть вероятность, что киберпреступники проникнут в вашу систему и нанесут ущерб вашему бизнесу.
Финансовые детали и данные о способах оплаты - самая популярная форма киберхищения. Чтобы противостоять этому, существует несколько стандартов безопасности платежей, которые обеспечивают защиту от таких атак.
- PCI-DSS: Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт разработан для защиты транзакций по картам. Любой бизнес, который принимает пластиковые деньги в Интернете, должен внедрить этот стандарт в свой модуль процесса оплаты.
- SSL: Уровень защищенных сокетов - это мера безопасности для защиты соединения между сервером и клиентом. Это для защиты веб-сайтов, а также для защиты процессов оплаты.
- Другие: Несколько методов шифрования данных, соответствие требованиям безопасности и другие стандарты работают для сквозной защиты процесса оплаты.
Платежная индустрия огромна, поскольку она подходит для любого бизнеса. Поскольку большинство предприятий переходят на онлайн-платформы, а цифровизация становится нормой, платежная индустрия более чем процветает.
В будущем мы можем ожидать, что эта отрасль претерпит технологическую революцию и интеграцию нескольких новаторских технологий с существующей системой. Когда дело доходит до денег, трава определенно становится зеленее.
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ:
